Renda fixa: ainda vale a pena investir?

A renda fixa é o investimento favorito, deixando de lado a poupança dos brasileiros. Afinal, ela oferece as comodidades da caderneta, ao passo que rende um pouco mais.

Existem vários produtos financeiros que compõem a categoria “renda fixa”. Em resumo, todos eles oferecem um grande controle do investimento, sendo possível saber, em alguns casos, o retorno da aplicação.

A segurança fica por parte do FGC, permitindo recuperar até R$ 250 mil por CPF, em caso de algum problema. Note que esse é o valor coberto; os excedentes podem ser perdidos.

Neste conteúdo, vamos analisar se vale a pena investir em renda fixa!

O que é renda fixa?

Quando falamos em investimentos, estamos elencando maneiras de colocar o dinheiro para trabalhar por você. Dessa forma, você aplica seu patrimônio em uma organização, e está tentará gerar lucros com ele.

No caso da renda fixa, ela está quase totalmente atrelada à União ou aos bancos. Ou seja, você empresta dinheiro ao banco/União em troca de algum retorno, chamado de juros.

Essa modalidade é muito segura por causa da estabilidade dessas instituições. De fato, o banco nunca perde dinheiro; se a União falir, o juros do investimento será o menor de seus problemas.

Portanto, a maioria dos papéis dessa modalidade garante retorno financeiro real.

Qual a importância da reserva de emergência?

A renda fixa é tão segura que os investidores usam-na como reserva de emergência. Ou seja, eles compram esses papéis para desempenhar a mesma função da poupança. Como alguns deles têm liquidez diária, dá para entender o porquê dessa escolha.

Em suma, sua reserva de emergência deve servir, como o próprio nome diz, como reserva para situações emergenciais.

O Primo Rico (Thiago Nigro) recomendava uma quantia equivalente a 6 meses de seus gastos essenciais. Todavia, devido a crise sanitária, ele aumentou essa quantia, que agora deve representar 12 meses.

Portanto, se você tem um gasto médio de R$ 2 mil por mês, deve primeiro acumular R$ 24 mil antes de fazer investimentos arriscados.

Uma ótima opção são os papéis da renda fixa, dado que asseguram retornos acima da inflação – efeito conhecido como lucro real.

Por que a taxa Selic é importante?

A taxa Selic vai regular a facilidade com que o crédito é liberado. Na verdade, ela barateia – ou encarece – essa operação. Quanto maior a Selic, mais caro é tomar crédito no banco – e vice-versa.

Se as pessoas conseguem crédito com facilidade, há endividamento, inadimplência e, por fim, temos a temível inflação. Porém, se é muito caro conseguir crédito, as empresas não conseguem se expandir com facilidade, levando ao desemprego.

A taxa Selic, portanto, interfere diretamente em todos esses aspectos da economia, por isso é um indicador em muitos papéis de renda fixa.

Quais são as vantagens da renda fixa?

Em resumo, as principais vantagens desses papéis são os seguintes:

• Investimento seguro. 
• Possibilita maior controle do retorno. 
• Garante rendimentos acima da inflação. 
• É fácil de investir.

Vamos comentar cada um desses tópicos logo a seguir:

Investimento seguro

Quando olhamos para a renda variável, composta em sua maioria por ações da Bolsa de Valores, fica claro como a renda fixa é bastante segura.

Em primeiro lugar, não sabemos o retorno de nosso investimento na renda variável. Em segundo, podemos perder uma boa quantia – e muito tempo – acreditando no retorno de algumas empresas, e ele pode nunca acontecer.

Ter o retorno garantido acima da inflação, e seu dinheiro assegurado pelo FGC são os atributos que conferem segurança aos papéis de ganho fixo.

Possibilita maior controle do retorno

Alguns papéis asseguram o retorno sobre o dinheiro aplicado. No caso, eles são chamados de pré-fixados. Ou seja, você sabe quanto vai ganhar no final do período, já no momento da compra.

Além dessa modalidade, há outras opções que usam indicadores. Pode ser o IPCA, Selic ou qualquer outro de seu interesse.

Vamos falar um pouco mais sobre essa modalidade na próxima seção.

Garante rendimentos acima da inflação

Os rendimentos acima da inflação advém dos papéis que usam o IPCA como indexador.

Por exemplo, você pode escolher IPCA + 1% ao ano. O retorno, portanto, será a inflação mais 1% ao ano – garantindo sempre uma quantia acima da inflação.

Note que não dá para saber o retorno do investimento já na compra. Portanto, essa opção precisa ser analisada com cautela, dado que às vezes não é conveniente – e em outros casos oferece mais retorno.

É fácil de investir em renda fixa

Por fim, temos uma vantagem realmente grande: a facilidade em se investir na renda fixa. Por ser um produto que os próprios bancos oferecem, você pode fazer a operação no autoatendimento ou no aplicativo da instituição.

Em geral, só é necessário escolher o papel e comprá-lo pelo próprio banco. A parte administrativa fica por conta da instituição, e você não precisa se preocupar com nada.

Agora que apresentamos algumas vantagens, devemos balancear nossa análise através das desvantagens. Vamos lá!

Quais as desvantagens da renda fixa?

Em suma, existem apenas duas desvantagens dessa modalidade, sendo elas:

• Rendimento baixo. 
• O dinheiro pode ficar inacessível ao investidor.

Embora sejam assustadoras, elas ainda contrabalanceiam bem as vantagens. Vamos aos detalhes.

Rendimento baixo

Se o investimento é seguro, a chance de perder é pequena, mas o retorno é baixo. Se é perigoso, você corre risco de perder dinheiro, mas o retorno também tende a ser maior.

Logo, pela renda fixa ser extremamente segura, o retorno é (extremamente) baixo. Ou seja, não espere aumentar seu patrimônio aplicando apenas nessa modalidade. 

Você vai conseguir, no máximo, não perder poder de compra ao longo do tempo – e alguns trocados adicionais.

O dinheiro pode ficar inacessível ao investidor

Alguns papéis só podem ser resgatados em datas específicas. Portanto, eles não devem ser usados como reserva de emergência, ainda mais se o prazo for muito longo.

Em geral, quanto mais tempo demorar para reaver o dinheiro, maior será o retorno. No entanto, o retorno ainda é bastante pequeno, quando comparado com o potencial da renda fixa.

E aí, chegou a alguma conclusão sobre a renda fixa? Nós podemos dizer que vale a pena sim investir nessa modalidade!