Muito provavelmente você já utilizou ou ainda tem um cartão de crédito para realizar as suas compras corriqueiramente. Porém, também é possível que você ainda não esteja familiarizado com a tecnologia.
Por isso, saiba agora tudo o que você precisa sobre cartões de crédito. O que é, como ele funciona, qual a diferença de cartões de crédito e débito e os principais prós e contras de utilizar o recurso.
O que é um cartão de crédito
Vamos iniciar definindo o termo. Em resumo, podemos dizer que o cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônico. Sua composição é um tanto quanto simples e o visual padrão conhecido.
O cartão de crédito pode ser utilizado para comprar os mais diversos itens, desde roupas, produtos alimentícios até mesmo serviços de enfermagem domiciliar, por exemplo. A forma de pagamento eletrônico também pode ser utilizada para pagar por serviços prestados.
Como funciona
Quando pensamos no funcionamento do cartão de crédito, é possível defini-lo como um empréstimo realizado pelas instituições provedoras dos dispositivos. Então, você utiliza o seu crédito para efetuar compras e, ao final de um prazo, mensal, você deve pagar a sua fatura.
Ou seja, o cartão de crédito permite que você realize compras e pague por serviços sem pagá-los de imediato, gerando contas, as faturas, que serão pagas quando você possuir o dinheiro necessário.
Limite do cartão de crédito
Em resumo, o limite é o máximo de crédito que pode ser utilizado em um período de fechamento de fatura, normalmente de 30 dias. Ou seja, é o valor máximo de dinheiro que as instituições financeiras estão lhe emprestando para efetuar as compras.
Quando você solicita um cartão de crédito a um banco, por exemplo, ele vem com um limite pré-estabelecido. Ao longo do tempo as instituições podem aumentar o seu limite. Inclusive, algumas permitem que você solicite um aumento, que pode ou não ser aprovado.
Por exemplo, suponhamos que você tem um limite no cartão de crédito de R$1500,00. Então, você efetua a compra de uma impressora laser colorida multifuncional, no valor de R$900,00 e paga à vista em seu cartão de crédito.
Nessa situação hipotética, o seu limite restante para o mês que comprou o produto seria de R$600,00.
Repare que no exemplo foi dito que o pagamento foi feito à vista, mas saiba que, normalmente, os cartões de crédito permitem o parcelamento das compras. Isso é, você pode dividir o valor de um produto ao longo de algumas faturas futuras.
Ainda nessa situação, com R$600,00 de limite, você paga por um serviço de laudo cautelar de vizinhança, no valor de R$200,00. Porém, dessa vez, você divide a compra em duas parcelas, sem juros, de R$100,00.
Saiba que, nessa situação, seu limite de crédito seria reduzido no valor total da compra, R$200,00. Porém, a sua fatura teria um acréscimo de apenas R$100,00. A outra metade da compra seria adicionada na fatura do mês seguinte.
Principais tarifas de um cartão de crédito
Agora que você já sabe o funcionamento básico de um cartão de crédito, vejamos quais são as principais tarifas presentes nessa forma de pagamento. Em resumo, temos 5 principais, que são:
- Anuidade;
- Saque;
- Pagamento de contas e boletos;
- Emissão de segunda via;
- Avaliação emergencial do limite de crédito.
Anuidade
Uma das tarifas mais comuns, presente em diversos cartões, é a anuidade. Como o nome sugere, trata-se de uma taxa anual que é cobrada para a utilização do cartão.
Ela também é conhecida como “taxa de manutenção” e cada instituição tem um valor próprio para a sua anuidade. Algumas não cobram esse valor, outras permitem a negociação dele para clientes mais antigos.
Normalmente, os bancos cobram o valor da anuidade mensalmente, para facilitar a vida dos clientes. Logo, além das faturas formadas com um cartão de crédito, muitos têm uma mensalidade a se pagar para poder utilizar o serviço.
Saque
É possível realizar saques com o seu cartão de crédito, porém, uma tarifa será cobrada mediante aos valores sacados. Suponha que você está em uma loja física e precisa efetuar o pagamento da compra de um curso design gráfico online.
Você está apenas com o seu cartão de crédito, porém, a loja no momento está aceitando apenas o pagamento em dinheiro. Então, você vai até um caixa eletrônico da instituição do seu cartão e realiza um saque.
De forma simplificada, o dinheiro é emprestado diretamente e o valor sacado será cobrado na fatura do mês seguinte, com acréscimo de juros.
Pagamento de contas e boletos
Você pode utilizar o seu cartão de crédito para efetuar o pagamento de contas, como luz, água e telefone, por exemplo. Também é possível pagar alguns boletos bancários utilizando a tecnologia.
Em ambos os casos, as instituições dos cartões costumam cobrar taxas adicionais para a realização dessas operações.
Emissão de segunda via
É muito comum perder ou ter o seu cartão de crédito roubado. Nesses casos, é necessário solicitar a emissão de uma segunda via à sua instituição financeira. Aqui, teremos outra taxa, dentre as mais comumente conhecidas.
As instituições cobrarão um valor para a emissão da segunda via do seu cartão, com exceção da perda ter sido de responsabilidade do banco, como no caso de um extravio ao enviar um cartão ao cliente.
Avaliação emergencial do limite de crédito
Por fim, temos a situação de quando é preciso fazer uma compra que exceda o seu limite atual. Nesse caso, é possível pedir ao banco uma avaliação emergencial do limite de crédito.
Então, o banco aumenta o seu limite de imediato, ajustado ao valor da compra, mas cobrará uma taxa para esse serviço ser realizado.
Suponha que o seu limite atual seja de R$200,00. Então, você precisa pagar pela montagem de painéis elétricos que apresentavam problemas. O valor total do serviço foi de R$250,00 e você tem apenas o cartão para realizar o pagamento.
Sendo assim, é possível solicitar à sua instituição financeira uma avaliação emergencial para acrescentar um limite de R$50,00 e o banco cobrará uma taxa proporcional ao valor.
Diferenças entre crédito e débito
Talvez você não tenha total certeza das diferenças entre crédito e débito, veja agora mesmo a principal delas, que diz respeito ao funcionamento dos dispositivos.
Em suma, podemos dizer que o cartão de crédito depende de um saldo já existente na sua conta bancária e, ao realizar uma compra, o valor é automaticamente descontado. Enquanto isso, o crédito funciona no sistema que detalhamos anteriormente, de empréstimo para pagamento futuro.
Por exemplo, ao realizar a compra de uma toalha industrial, no valor X, para que seja possível pagar com um cartão de débito, é necessário que você tenha ao menos o valor correspondente de saldo disponível na conta bancária.
Destacamos que muitos cartões apresentam ambas as funções, mas o funcionamento delas será sempre distinto e você opta por uma das formas de pagamento na hora de fechar negócio.
Riscos de utilizar um cartão de crédito
Agora, vamos listar alguns dos principais riscos de utilizar um cartão de crédito.
Irresponsabilidade financeira
Os principais riscos relacionados ao cartão de crédito tem relação direta com certa irresponsabilidade financeira. Um dos principais problemas é realizar muitas compras parceladas e ter diversas faturas por muito tempo.
Nesse caso, é possível que você não consiga o dinheiro necessário para pagar todas as suas faturas e elas se tornem dívidas. Por isso, é importante ter um limite justo, compatível com os seus ganhos. Afinal, um limite muito grande pode fazer com que você gaste mais no crédito e não consiga pagar ao final do mês.
Ademais, também ressaltamos que muitas compras parceladas cobram juros, tornando os produtos finais muito mais caros do que normalmente seriam.
Utilizar muito os serviços que cobram as tarifas, como saques e pagamento de contas também pode causar uma série de gastos extras e dívidas.
Ser vítima de golpes
Outro risco muito verificado ao utilizar cartões é a possibilidade de golpes, como o de clonagem de cartão. Por isso, fique atento às dicas:
- Não empreste seu cartão de crédito;
- Compre apenas em estabelecimentos e sites confiáveis;
- Utilize apenas caixas eletrônicos seguros.
Benefícios do cartão de crédito
Por fim, vamos falar dos principais benefícios de utilizar um cartão de crédito.
Compras seguras e práticas
Apesar do risco de golpes relacionados aos cartões de crédito, previamente citados, de forma geral os dispositivos são muito mais seguros do que utilizar dinheiro e cheques, por exemplo.
As instituições financeiras investem cada vez mais em recursos adicionais de segurança, como o impedimento de compras suspeitas e o bloqueio rápido e prático de dispositivos perdidos ou roubados.
Um recurso de segurança muito interessante, oferecido por algumas instituições é a criação de um cartão virtual temporário para comprar online. Dessa forma, você evita que o seu cartão de crédito original seja clonado.
O pagamento com o cartão de crédito também é mais prático do que outros meios, como o dinheiro. Ao pagar pelos serviços de uma consultoria em tecnologia da informação, por exemplo, você poderia utilizar o pagamento por aproximação, presente na maioria dos cartões atualmente.
Parcelamento de compras
O parcelamento das compras também pode ser apontado como uma vantagem do cartão de crédito, afinal, é possível realizar compras de valores altos e pagar aos poucos, de forma tranquila, podendo dividir os seus gastos entre outros itens e serviços.
Vamos supor que você precise pagar por um serviço de cabeamento estruturado de redes para a sua empresa, que tem um valor um tanto quanto elevado. Você pode parcelar essa compra, a fim de utilizar o restante do seu dinheiro ganho ao longo dos meses com outros produtos e serviços necessários.
Programas de recompensa
Os programas de recompensa dos cartões de crédito também podem ser lembrados como excelentes benefícios. Muitas emissoras dos dispositivos oferecem recompensas, das mais variadas, conforme você mais utiliza seu cartão.
Os “prêmios” vão de descontos para compras em supermercado, ingressos de cinema até mesmo milhas aéreas, para conseguir viajar com a sua família.
Maior controle dos gastos
Por fim, citamos que um cartão de crédito utilizado com responsabilidade auxilia com o controle dos seus gastos. Esse benefício é aprimorado à medida que a tecnologia se desenvolve.
Hoje, as instituições possuem aplicativos completos, que detalham suas compras e permitem que você se organize com facilidade. Além disso, temos recursos como bloquear o seu cartão e diminuir o limite máximo, a fim de controlar as compras desnecessárias.
Os cartões de crédito são cada vez mais utilizados, pois são recursos práticos, seguros e com diversos benefícios.
Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
