Pagbank ou Picpay: Qual a melhor opção?

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Pagbank ou picpay? Nesse post nós te mostramos quais as vantagens e e desvantagens de cada um, tanto o Pagbank quanto o PicPay. Confira.

Pagbank ou Picpay

Nunca foi tão fácil e acessível abrir uma conta bancária. Aquela velha burocracia dos bancos tradicionais perdeu espaço para a agilidade de abrir uma conta digital na palma de sua mão com um simples celular.

Preparamos este post com o propósito de apresentar a você duas excelentes opções de fintech: o Pagbank e o Picpay.

Vamos fazer um comparativo da conta digital com suas principais vantagens e diferenças e também uma análise dos investimentos de cada empresa. Nossa intenção é auxiliar você na escolha do Pagbank ou Picpay com informações relevantes de fontes confiáveis.

Aprecie o nosso conteúdo e continue a leitura até o final.

O que é uma fintech?

É a designação para uma empresa que presta serviços financeiros totalmente digitais. O seu principal objetivo é a prestação de serviços mais eficientes e menos burocráticos. 

Por conseguinte, ela proporciona a democratização do acesso a produtos e serviços financeiros para pessoas que não têm uma conta bancária tradicional.

O que é Pagbank?

Assim como os bancos digitais, o Pagbank tem a proposta de oferecer uma prestação de serviços bancários e aplicações financeiras. Para abrir uma conta, basta ir ao site oficial.

O Pagbank pertence ao grupo Uol e é 100% digital. Ele funciona online por meio de aplicativo de celular ou tablet que opera a partir dos sistemas Android e iOS. 

O que é Picpay?

O Picpay é um aplicativo de pagamentos com prestação de serviços bancários de forma digital e totalmente online. Toda a movimentação financeira é feita por aplicativo de celular. O saldo em conta rende juros a uma taxa de 130% do CDI com liquidez diária. 

Para abrir uma conta  é muito fácil, basta baixar o app Picpay no celular e seguir as instruções. 

Conheça melhor o Pagbank

Principais vantagens:

  • conta grátis para pf e pj;
  • cartão internacional: grátis;
  • saque banco 24 horas: grátis;
  • transferência bancária (ted) ilimitada para qualquer banco: grátis;
  • pagamento de contas e boletos: grátis;
  • recarga de celular: grátis;
  • pagamento com celular – QR code: grátis;
  • extrato: grátis;
  • depósito por boleto: grátis;
  • pix ilimitado: grátis;
  • empréstimo online; 
  • maquininhas sem aluguel e taxa zero para novos clientes;
  • portabilidade de salário;
  • receber transferência bancária: grátis.

Principais desvantagens:

  • pagamento de contas e boletos parcelados no cartão de crédito: taxa de 2,89% e 2,49% sobre cada parcela;
  • a conta digital do Pagbank não é conta corrente, e sim conta pagamento;
  • para fazer depósito na conta, é necessário realizar transferência bancária (TED) ou gerar um boleto;
  • para o depósito via boleto, o saldo ficará disponível somente 2 dias depois;
  • saques grátis para vendedores com transações acima de 50 mil reais por mês;
  • dois saques grátis para portabilidade de salário ou para aplicações no CDB Pagbank;
  • custo de saque de R$ 7,50.

Conheça melhor o Picpay

Principais vantagens:

  • abertura de conta: grátis;
  • manutenção da conta: grátis; 
  • depósito por boleto bancário: grátis;
  • depósito por transferência bancária: grátis;
  • pagamentos com saldo da carteira: grátis;
  • pagamentos com cartão de crédito em transações comerciais: grátis;
  • recebimentos: grátis;
  • pix para pagamentos com a conta Picpay: grátis;
  • recebimento de pix com a conta Picpay: grátis;
  • extrato: grátis.

Principais desvantagens:

  • adicionar dinheiro com cartão de débito: 1,99% por transação;
  • transferência com cartão de crédito para outra conta Picpay, sobre o excedente da franquia mensal: 3,59% por transação;
  • pagamentos com cartão de crédito para boletos: 3,09% por transação;
  • tarifa a partir do 1º saque: R$ 6,90 por saque;
  • emissão de cartão de débito: R$ 9,90;
  • reemissão de cartão  de débito: R$9,90;
  • saque nacional no Picpay Card Crédito: R$ 9,90 por saque;
  • saque internacional: R$ 20,00 por saque.

Conheça agora os cartões do Pagbank ou Picpay

Pagbank

Cartão da conta

  • é grátis e sem mensalidade;
  • use o saldo disponível da sua conta direto com seu cartão;
  • saque nos Bancos 24 horas;
  • compras por aproximação.

Cartão de Crédito Pagbank Visa

  • é grátis e sem anuidade;
  • permite o parcelamento de compras;
  • aceita o pagamento da fatura com o saldo da conta Pagbank;
  • cartão internacional; 
  • possui todas as funcionalidades de cartão de crédito.

Cartão de Crédito Pré-pago Mastercard

  • recarrega o valor que você quiser;
  • cartão internacional;
  • realiza todas as funções de cartão de crédito;
  • taxa de adesão: R$ 12,90.

Picpay 

O cartão Picpay Card possui as seguintes características:

  • é físico e digital com a bandeira Mastercard;
  • realiza transações no crédito, débito e saque;
  • não tem taxa de anuidade e nem tarifas; 
  • participa do Programa de Benefícios Mastercard Surpreenda;
  • é um cartão de crédito internacional.

Investimentos

O saldo da conta Pagbank rende 100% do CDI, quando aplicado no período de 30 dias, e a remuneração é automática. Existem também aplicações em CDB, fundos de investimento e fundo de criptomoedas Hasdex. 

O rendimento em CDB varia de 100% CDI a 200% CDI de acordo com o período que o dinheiro ficará aplicado. O valor mínimo inicia com R$ 1, R$100, R$ 500 e R$ 1.000 a depender da carência.

Já no PicPay o saldo da conta rende 130% do CDI para o período de 30 dias. Assim como no Pagbank, essa aplicação é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Vale lembrar que esse percentual de rendimento pode mudar a qualquer momento de acordo com a política da empresa.

FAQ

Concluindo…

De modo geral, as duas fintechs apresentadas possuem excelentes pontos positivos. A prestação de serviços bancários é satisfatória e com poucas taxas. 

No quesito aplicação, o Pagbank possui mais opções, mas se a intenção for deixar o dinheiro em conta para liquidez diária, o Picpay remunera melhor.

O conceito geral das duas empresas é muito bom, pois trabalham com seriedade e comprometimento na prestação de bons serviços.

E aí, você vai escolher Pagbank ou Picpay? Compartilhe nos comentários.

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